Si vous devez payer 30000 $, 40000 $, parfois même 60000 $ pour refaire vos dents au Canada, il est est avantageux pour vous d’aller à l’étranger afin d’économiser plus de 75 %. ?
Et si une partie de vos soins dentaires réalisés à l’étranger pouvait aussi vous donner droit à un avantage fiscal, aimeriez-vous en connaître plus sur le sujet ?
Chaque année, des Canadiens envisagent de voyager à l’étranger pour recevoir des implants dentaires, des couronnes ou une réhabilitation complète de leur dentition avec des All-on-4.
Pourquoi ? Parce que les différences de prix peuvent être considérables, mais une question revient constamment : « Si je fais refaire mes dents en Colombie, est-ce que je peux obtenir un remboursement d’impôts au Canada ? »
La réponse est plus intéressante qu’on pourrait le croire. Cependant, il faut distinguer trois choses :
- Le remboursement par les assurances ;
- La couverture des programmes publics ;
- Les crédits d’impôt pour frais médicaux.
Et surtout, il faut comprendre que ne pas être remboursé par son assurance ne signifie pas nécessairement perdre tout avantage financier.
Voici ce que vous devez savoir avant tout.
Vous n’êtes pas obligé de décider aujourd’hui, mais vous avez le droit de comparer intelligemment avec la Colombie.
Les soins dentaires en Colombie peuvent-ils être admissibles aux crédits d’impôt canadiens ?
Oui, et c’est probablement l’information la plus importante de cet article.
L’Agence du Revenu du Canada (ARC) confirme que les frais médicaux admissibles peuvent généralement être déclarés même lorsqu’ils ont été payés à l’extérieur du Canada.
Cela inclut des soins dentaires admissibles réalisés par des professionnels qualifiés.
Autrement dit, un Canadien qui se rend à Cartagena, en Colombie, pour recevoir des traitements dentaires importants peut potentiellement bénéficier des mêmes règles fiscales fédérales qu’un patient traité au Canada.
Parmi les traitements pouvant être admissibles, selon leur nature et leur justification médicale, on retrouve :
- Les implants dentaires et certaines restaurations sur implants ;
- Les couronnes dentaires nécessaires pour restaurer des dents endommagées ;
- Les traitements de canal ;
- Les extractions dentaires ;
- Les prothèses dentaires ;
- Les greffes osseuses nécessaires à un traitement admissible.
Attention : les interventions réalisées uniquement pour des raisons esthétiques ne sont pas admissibles. Par exemple, des facettes posées uniquement pour embellir un sourire sont exclues.
Ce n’est donc pas le pays où vous recevez vos soins qui détermine, à lui seul, votre admissibilité fiscale. C’est surtout la nature des traitements, les qualifications du professionnel et le respect des règles fiscales.
Combien pouvez-vous réellement récupérer grâce aux impôts ?
C’est ici qu’il faut éviter une erreur fréquente : croire que le gouvernement rembourse automatiquement 35 % de la facture.
En réalité, il s’agit généralement de crédits d’impôt calculés sur les dépenses admissibles qui dépassent certains seuils.
Au fédéral, pour les dépenses déclarées à la ligne 33099, le calcul tient notamment compte du plus petit montant entre le seuil annuel fixé par l’ARC et 3 % du revenu net du contribuable.
Au Québec, le crédit d’impôt non remboursable pour frais médicaux est calculé sur les dépenses admissibles dépassant 3 % du revenu net familial, avec un taux provincial de 20 %.
Ce qui compte, ce n’est pas seulement la facture du dentiste : c’est aussi votre revenu, votre province de résidence, vos autres dépenses médicales et votre situation fiscale.
Un crédit non remboursable réduit l’impôt que vous devez payer. Il ne garantit pas un chèque si vous ne devez aucun impôt.
Les assurances dentaires privées remboursent-elles les traitements réalisés à l’étranger ?
Parfois oui, parfois non. Tout dépend de votre contrat.
Certaines assurances collectives ou privées peuvent accepter des réclamations pour des soins reçus à l’extérieur du Canada, tandis que d’autres imposent des exclusions, des plafonds ou des conditions particulières.
Avant votre départ, posez ces questions à votre assureur :
- Les traitements dentaires effectués en Colombie sont-ils admissibles ?
- Les implants, couronnes et prothèses sont-ils couverts ?
- Faut-il obtenir une autorisation préalable ?
- Quels documents, codes de traitements et justificatifs seront exigés ?
- Quel montant maximal sera remboursé ?
N’oubliez pas qu’une dépense déjà remboursée par une assurance ne peut généralement pas être réclamée une deuxième fois comme frais médicaux admissibles dans votre déclaration de revenus.
Le Régime Canadien de Soins Dentaires rembourse-t-il les soins en Colombie ?
Le Régime Canadien de Soins Dentaires (RCSD) est destiné aux Canadiens qui répondent à certains critères d’admissibilité, notamment en matière de revenu et d’accès à une assurance dentaire.
Mais il ne faut pas le confondre avec une assurance voyage dentaire.
Le RCSD fonctionne selon des règles précises de fournisseurs, de services couverts et de facturation. Les patients ne peuvent pas simplement payer une clinique étrangère puis transmettre leur facture au RCSD pour se faire rembourser.
Le programme rembourse directement les fournisseurs admissibles pour les services couverts. Il ne faut donc pas compter sur le RCSD pour financer un traitement dentaire planifié en Colombie.
Quant à la RAMQ, elle ne couvre que certaines catégories de soins dentaires et de services de santé hors Québec, sous conditions. Une réhabilitation dentaire élective à l’étranger ne doit pas être considérée comme remboursable sans confirmation préalable écrite.
Peut-on aussi déclarer le billet d’avion, l’hôtel et les déplacements ?
C’est une autre question importante pour les Canadiens qui envisagent un séjour dentaire à Cartagena en Colombie.
Dans certaines circonstances, les frais de transport, de déplacement et d’hébergement associés à des soins médicaux peuvent être admissibles aux crédits d’impôt.
Mais attention : un voyage dentaire à l’étranger ne rend pas automatiquement le billet d’avion et l’hôtel déductibles.
L’ARC impose des conditions précises, notamment concernant la nécessité de se déplacer pour obtenir les soins et la disponibilité de services médicaux équivalents près du domicile.
Si des traitements appropriés sont accessibles dans votre région, le simple fait de choisir la Colombie parce que les prix sont plus avantageux ne garantit pas l’admissibilité des frais de voyage.
Il est donc préférable de faire confirmer ces dépenses par un fiscaliste avant de les inclure dans votre déclaration.
Comment préparer votre dossier pour obtenir les crédits d’impôt ?
Une bonne préparation peut faire toute la différence.
Voici les documents à conserver pour faciliter votre déclaration et répondre à une éventuelle demande de vérification de l’ARC ou de Revenu Québec.
- Une facture détaillée indiquant chaque traitement et son coût ;
- Le nom, l’adresse et les coordonnées de la clinique dentaire ;
- Le nom et les qualifications du dentiste traitant ;
- Les preuves de paiement et les dates des traitements ;
- Les radiographies, diagnostics et plans de traitement pertinents ;
- Les documents indiquant les montants remboursés par une assurance ;
- Les taux de conversion utilisés pour déclarer les montants en dollars canadiens ;
- Une copie de votre passeport avec la sceau d’entrée en Colombie ;
- Une copie de votre billet d’avion.
Au Canada, les dépenses admissibles sont généralement regroupées sur une période de 12 mois consécutifs se terminant pendant l’année d’imposition visée, sans réutiliser des frais déjà déclarés.
Un comptable peut vous aider à choisir la période la plus avantageuse.
La véritable économie : le prix des soins, avant même les crédits d’impôt
Prenons l’exemple d’un patient qui doit remplacer toutes les dents d’une arcade par une prothèse fixe sur implants de type All-on-4.
Les montants ci-dessous sont des exemples comparatifs, et non des devis universels.
Au Canada 32 000 $
En Colombie 6 800 $
Une différence de 25200 $
Soit environ 79 % de moins sur le traitement dentaire présenté, avant les frais de voyage, les traitements additionnels et tout avantage fiscal éventuel.
La différence est considérable.
Cependant, il faut comparer des traitements réellement équivalents : nombre d’implants, matériaux, prothèse provisoire ou définitive, examens, garanties et suivi.
Et surtout, les économies doivent provenir d’un traitement approprié et sécuritaire, pas de compromis sur la qualité des soins.
Les crédits d’impôt éventuels constituent un avantage supplémentaire. Ils ne doivent jamais servir à justifier une décision médicale risquée.
Pourquoi tant de Canadiens ignorent-ils cette possibilité ?
Parce que beaucoup de gens confondent remboursement d’assurance et crédit d’impôt. Ils pensent : « Si mon assurance ne rembourse pas mes soins en Colombie, je n’ai droit à rien. »
C’est faux dans certains cas.
Un traitement peut ne pas être couvert par votre assurance privée tout en demeurant admissible à un crédit d’impôt pour frais médicaux.
L’inverse est également possible : un soin réalisé à l’étranger peut être exclu des crédits d’impôt parce qu’il est purement esthétique ou ne respecte pas les critères fiscaux.
Le plus important est de faire vérifier votre situation plutôt que de présumer que vous n’avez droit à aucun avantage.
Pour terminer : ne laissez pas une facture astronomique décider de l’avenir de votre sourire
Lorsque vous recevez un devis de 30000 $, 40000 $ ou 60000 $ pour refaire vos dents, il est normal de vous demander si vous avez réellement les moyens de recevoir ces traitements.
Mais avant de renoncer, prenez le temps de comparer.
La Colombie peut représenter une solution financièrement intéressante pour certains traitements dentaires importants. Et selon votre situation, les crédits d’impôt canadiens peuvent réduire davantage le coût réel des soins.
Le plus grand regret n’est pas toujours d’avoir dépensé pour ses dents. C’est parfois d’avoir attendu des années sans savoir qu’il existait d’autres possibilités.
Vous envisagez des soins dentaires importants ?
Je vous propose de commencer par une démarche simple : obtenir une évaluation de votre situation dentaire et comparer les options de traitement.
À Cartagena en Colombie, je vous accompagne en français dans l’organisation de votre séjour et vos démarches auprès des professionnels dentaires partenaires.
Vous pouvez ainsi prendre votre décision en connaissant les coûts, les étapes du traitement et les modalités de suivi.
Vous n’êtes pas obligé de décider aujourd’hui, mais vous avez le droit de comparer intelligemment avec la Colombie.
